マイル獲得実践記☆目指せ!陸マイラー名人

航空マイレージの獲得実践記録、陸マイラー名人への道

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確定拠出年金個人型、取引状況

4月末時点の確定拠出年金個人型の状況を書いてみます。

我が家の基本情報です。

◎確定拠出年金個人型(サラリーマンの場合です)
◎月掛け金は、18000円(←限度額いっぱいです)
◎運営管理機関は、鹿児島銀行
◎加入年月日は、2008年12月18日
◎毎月26日にスルガ銀行ANA支店より18000円が引き落としされる(給与天引きではなく、個人口座よりの引落しです)
◎現在利用商品は、投資信託(日本株式35%、海外株式35%、海外債券30%、いずれもインデックス(パッシブ)型です)

4月末時点で、4ヶ月分の拠出を行っています。毎月26日に引落しされ、翌月11日から拠出(=投資信託を買う)、という流れになっているようです。
4月末時点の4ヶ月分とは、2008年12月、2009年1~3月までの拠出、となります。
所得控除は、実際に引落しされた月からの控除となりますので、2008年12月の拠出(=口座引落しは2009年2月)でも、2008年ではなく2009年分、となるようです。

 

取得価額

評価額

損益

比率

日本株式

23841円

26452円

2611円

36%

外国株式

23843円

26618円

2775円

36%

外国債券

20442円

20573円

131円

28%

合計

68126円

73643円

5517円

100%

4ヶ月分の手数料累計は、3880円です。

72000円-3880円=68120円ですが、上記の表の取得価額合計は68126円と6円多くなっています。これは、外国債券の収益分配が加わっています。収益は再投資という形になります。

始めた時期がよかったのか、現状はプラスになっています。ただ、自分で決めた比率、日本株式35%、海外株式35%、海外債券30%というのが少し崩れつつありますね。年に1度は比率の見直し(=リバランス)を行うとよいのかもしれません。

確定拠出年金の我が家にとっての利点は、掛け金が全額所得控除になることと収益がすべて非課税であることです。ただし、手数料もかかるし、長い期間にわたって掛け金を引き出すこともできないので、要注意です。

我が家はオットが41歳になってからの開始なので、18年と数ヶ月しか掛けることができません。ただ、最近、資産運用ブログなどを読んでいると、拠出は60歳までだが運用はその後も何年かできる、というような記事も読んで、鹿児島銀行が当てはまるかどうかまだ調べてないのですが、今後もいろいろ改良点が出てくるのでは、と期待しています。暫くは、ほったらかし、です。

4月の中旬頃だったか、3月末時点での取引状況が郵送されました。財形貯蓄なんかも年に一度郵便が届きますが、確定拠出年金も年に一度届くのではないかと思います。どちらも老後まで引き出しできませんので、誘惑に弱い我が家には良い貯蓄方法なのかもしれません。

今月もアイコのパート代とほぼ同額の高額な医療費に泣かされていますが、老後資金の積立は頑張って継続していくつもりです。だから、絶対、長生きしなくっちゃ!!

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| 資産運用 | 2009-05-29 | comments:0 | TOP↑















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